Conclure un contrat d’assurance dépendance constitue une prévention efficace contre les aléas de la vie. Plus l’âge avance, plus les problèmes de santé se multiplient. Au bout d’un certain temps, les personnes perdent peu à peu leur autonomie. Les personnes handicapées ou victimes de pathologies graves devraient souscrire une assurance spécialisée au cas où leur situation se dégraderait. Afin d’avoir un contrat d’assurance adapté, il faut bien choisir les garanties à inclure dans la convention.
La définition de l’assurance dépendance
À partir d’un certain âge, les séniors peuvent perdre leur autonomie. Cette situation est source de nouveaux besoins que la personne âgée ne connaissait pas avant, ce qui implique de nouvelles dépenses à prévoir. Arrivées à l’âge de la retraite, elles connaissent une certaine baisse de revenus. Pour faire face à cela, les assureurs proposent une convention permettant de couvrir les dépenses essentielles des personnes en perte d’autonomie. Moyennant le versement de cotisations mensuelles, le souscripteur obtient le versement de rentes viagères lorsque la situation de dépendance est constatée.
Il existe différents niveaux de dépendance et les conditions d’allocations des rentes dépendent de la situation du souscripteur et des termes du contrat. On trouve deux types de contrats : le contrat collectif et le contrat individuel. L’assurance dépendance peut être la garantie principale du contrat ou une garantie complémentaire d’un autre type de contrat. Plus tôt le client procède à la souscription, plus les rentes seront élevées et avantageuses. Le choix du contrat GAD est recommandé pour bénéficier des garanties minimales.
Le choix des garanties
La principale garantie de cette assurance est le versement d’une rente au souscripteur lorsqu’il se retrouve en état de perte d’autonomie. Il existe différents niveaux de dépendance et les modalités de versement de la rente dépendent de la perte d’autonomie. Choisir la garantie pour son assurance perte d’autonomie revient à choisir la couverture selon le niveau de dépendance éventuelle du souscripteur. Les assureurs couvrent la dépendance lourde, mais il appartient au souscripteur de préciser dans le contrat le niveau de dépendance à inclure.
La plupart des contrats impliquent 2 types de rentes viagères : celle en cas de dépendance totale et celle pour la dépendance partielle. La rente viagère dédiée à la dépendance totale est déterminée à l’avance dans le contrat. Quant à celle de la dépendance partielle, elle peut être assortie d’un capital équipement favorisant le maintien à domicile de la personne en perte d’autonomie. Le souscripteur devra veiller à ce que les services d’assistance, de prévention et de conseils soient inclus dans le contrat.
La recherche du meilleur contrat d’assurance
Trouver le meilleur contrat d’assurance dépendance revient à se prémunir contre les dépenses importantes que la situation du souscripteur entraîne. Un contrat avantageux pour un souscripteur implique un bon rapport garanties/prix. Afin de trouver la parfaite offre pour une personne donnée, il est primordial d’effectuer une comparaison. Il existe une multitude d’organismes et d’entités proposant des offres d’assurance : institutions de prévoyance, organismes de mutuelle et compagnies d’assurance entre autres. Avant cette comparaison, la détermination des besoins et des moyens s’impose. L’intervention d’une équipe médico-sociale permet de déterminer le niveau de dépendance d’une personne.
Le niveau d’épargne est déterminant pour une garantie efficace et pérenne. En cas d’interruption des cotisations régulières, il est important de veiller à bénéficier d’un maintien partiel de la garantie en cas de dépendance lourde. Le choix du contrat hybride constitue une option avantageuse pour le souscripteur. Un contrat d’épargne associé à un contrat d’assurance dépendance permet d’obtenir une meilleure rente plus tard. Un assureur proposant un court délai de carence est également intéressant pour le souscripteur puisqu’il n’aura pas à patienter longtemps pour bénéficier de sa couverture.
